Elektroniczne środki płatnicze to nowoczesna technologia, która pozwala płacić za towary i usługi bez użycia gotówki. Portfele elektroniczne i karty bankowe to najczęstsze rodzaje ESP. Czym są elektroniczne środki płatnicze i co ich dotyczy, opiszemy poniżej.
Karty bankowe
Istnieją trzy główne typy kart bankowych – kredytowe, debetowe i przedpłacone. Dostęp do konta bankowego, w którym przechowywane są pieniądze osobiste lub pieniądze wydane przez bank na kredyt, zapewniają karty debetowe lub kredytowe.
Karta przedpłacona to zasadniczo elektroniczny portfel. Możesz z niego korzystać bez otwierania konta bankowego. Karty przedpłacone są wydawane przez instytucje kredytowe, co różni się od kart bonusowych i podarunkowych wydawanych przez stacje benzynowe lub sklepy.
Udział płatności za pomocą elektronicznych środków płatniczych rośnie z roku na rok: w 2009 roku na 100 płatności tylko 21 zostało zrealizowanych za pomocą bankukarty, na rok 2017 - już 71 płatności.
Portfele elektroniczne
Tylko organizacja kredytowa - operator pieniądza elektronicznego zajmuje się udostępnianiem portfeli elektronicznych i dokonywaniem płatności.
Pieniądz elektroniczny nie jest umieszczany w depozycie, od ich salda nie są naliczane odsetki, nie podlegają ubezpieczeniu zgodnie z przepisami ustawy o ubezpieczeniu depozytów. Ponadto instytucja kredytowa nie ma prawa udostępniać swoim klientom pieniądza elektronicznego na kredyt.
Portfele elektroniczne pozwalają nie tylko przechowywać pieniądze, ale także dokonywać płatności, opłacać usługi i towary, wypłacać pieniądze w gotówce lub na konto bankowe. Rozliczenia za pomocą elektronicznych środków płatniczych dokonywane są błyskawicznie; większość systemów prowadzi rozliczenia w różnych walutach.
Jak uruchomić portfel elektroniczny: wybór EMF
Rejestracja portfela elektronicznego odbywa się w kilku etapach. Pierwszy to wybór operatora pieniądza elektronicznego. Lista działających operatorów EMF jest przedstawiona na stronie Banku Rosji.
Operator EMF jest zobowiązany do podania pełnych informacji o taryfach, warunkach użytkowania i transferze środków przed zawarciem umowy z klientem.
Warunki umowy są publikowane na stronie internetowej instytucji bankowej, na ekranach terminali płatniczych i bankomatów. Warto wziąć pod uwagę, że bank może uznać niektóre czynności za zgodę na zawarcie umowy. Na przykład pierwszytransakcja dokonana kartą przedpłaconą.
W przypadku naruszenia zasad korzystania z portfela elektronicznego bank może zawiesić lub całkowicie zaprzestać korzystania z niego.
Cele korzystania z portfela
Wybrano walutę dla elektronicznego środka płatniczego - może to być rubla lub waluta obca.
Anonimowy e-portfel nadaje się do niewielkich wydatków, które nie wymagają procedury identyfikacji - dostarczania dokumentów tożsamości. Aby go zarejestrować wystarczy wskazać minimalną ilość danych na stronie internetowej instytucji kredytowej. Taki portfel pozwala przechowywać tylko ruble i ma limit maksymalnej kwoty wypłaty miesięcznie.
Portfele nieosobiste z uproszczoną identyfikacją wymagają od banku podania określonej ilości informacji w zamian za lepsze wykorzystanie.
Spersonalizowany portfel zapewnia maksymalne możliwości: maksymalna kwota to 600 tysięcy rubli, nie ma ograniczeń dotyczących przelewów miesięcznie. Do wydania spersonalizowanego portfela wymagana jest pełna identyfikacja oraz dostarczenie oryginałów lub kopii dokumentów poświadczonych notarialnie.
Zasady przelewów i wypłat
Jeżeli właścicielem elektronicznych środków płatniczych jest osoba fizyczna, może przekazywać środki indywidualnym przedsiębiorcom, osobom prawnym lub osobom fizycznym. Procedurę przeprowadza się zgodnie z ustalonązgodnie z przepisami prawa i po przejściu uproszczonej identyfikacji. Przelewy od osób prawnych do osób fizycznych mogą być również dokonywane zgodnie z limitami określonymi w prawie, ale przelewy elektroniczne do innych osób prawnych są zabronione.
Możliwa jest również wypłata środków za pomocą różnych rodzajów elektronicznych środków płatniczych. Osoby fizyczne mogą przelać walutę na konto bankowe i otrzymać gotówkę. Osoby prawne mogą wypłacać pieniądze tylko na konto bankowe.
Warunki korzystania z usług ESP
Zasady korzystania z elektronicznych środków płatniczych regulują obowiązujące przepisy:
- ESP może być używany przez osoby fizyczne, osoby prawne i indywidualnych przedsiębiorców.
- Dostęp do ESP otwiera się po zawarciu umowy z instytucją kredytową.
- W przypadku naruszenia warunków oferty publicznej lub umowy, instytucja kredytowa ma prawo czasowo zamknąć portfel lub całkowicie go zamknąć.
- Organizacja kredytowa jest zobowiązana do informowania klienta o wszystkich transakcjach dokonanych za pomocą ESP. Umowa określa sposób odbierania wiadomości.
- Jeśli napotkasz problemy z portfelem elektronicznym, musisz zgłosić je instytucji kredytowej w ciągu dwóch dni. Jeśli tak się nie stało, bank może odmówić zwrotu środków. Instytucja kredytowa, która nie odpowiedziała na zgłoszenia klientów o nielegalnych płatnościach, jest zobowiązana do zwrotu pełnej kwoty w ciągu 30 dni od złożenia wniosku.
Co to jestkorporacyjne elektroniczne środki płatnicze
Portfel elektroniczny to środek płatniczy udostępniany przez operatora bez otwierania konta. Najpopularniejsze to Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Za pomocą takich portfeli możesz płacić pieniędzmi elektronicznymi u kontrahentów.
Przy tworzeniu portfela korporacyjnego zawierana jest umowa z operatorem pieniądza elektronicznego. Operator wydaje klucze i kod dostępu do portfela. Możesz wpłacać i wypłacać pieniądze tylko kontaktując się ze swoim kontem bankowym.
Zamknięcie lub otwarcie portfela korporacyjnego jest zgłaszane do urzędu skarbowego w ciągu 7 dni roboczych. Jeśli właściciel elektronicznego środka płatniczego tego nie zrobił, grozi mu grzywna.
Przypisanie ESP
Głównym celem elektronicznych środków płatniczych jest szybkie przesyłanie instrukcji płatniczych. ESP znacznie upraszczają przetwarzanie informacji o transakcjach bankowych i obniżają koszty procedury.
Inne spotkania można słusznie nazwać świadczeniami:
- Wygoda. Dla kupującego wygodniej jest obsługiwać karty płatnicze niż z dużą ilością gotówki. Nie zapominaj jednak, że ESP nie ma oficjalnego statusu prawnego środka płatniczego.
- Karta plastikowa może służyć jako wirtualny magazyn środków.
- Jeśli karta zostanie zgubiona lub skradziona, właściciel może zaoszczędzić pieniądze, blokując ją.
Jak przelać pieniądze do Yandex. Money
Yandex. Money to jeden z najpopularniejszych elektronicznych środków płatniczych. Portfel wprowadzony do systemu można uzupełnić na kilka sposobów:
- Z kart bankowych dowolnych instytucji kredytowych.
- Z salda telefonu komórkowego połączonego z portfelem Yandex.
- Poprzez punkty uzupełniania gotówki w rozliczeniach.
- Za pośrednictwem bankowości internetowej, pod warunkiem, że użytkownik jest klientem banku świadczącego usługę.
- Transfery pocztą rosyjską, Unistream, KONTAKT.
- Z konta bankowego.
- Za pośrednictwem systemów Qiwi lub WebMoney.
- Przetwarzanie pożyczek w instytucjach mikrofinansowych.
Kolejną opcją uzupełnienia portfela w systemie Yandex. Money jest połączenie z kartą bankową i zasilenie z niej pieniędzy.
Przyszłe ESP
Świadczenie usług opłacanych za pomocą elektronicznych środków płatniczych to opłacalna i bardzo atrakcyjna linia biznesowa dla instytucji kredytowych i finansowych. Jednak przy ich stosowaniu należy wziąć pod uwagę różne niuanse, które pomogą uniknąć zagrożeń prawnych. Nie jest to jednak jedyny powód, dla którego eksperci poświęcają dużo czasu na analizę śledzenia i regulacji przekazów pieniężnych. Braki w regulacyjnych aktach prawnych nie tylko ograniczają, ale również wyznaczają dalszy kierunek rozwoju poszczególnych instrumentów i systemów płatniczych. Znaczenie analizy regulacji przekazów pieniężnych prawdopodobnie wzrośnie w najbliższej przyszłości.
W tym względzie kluczem do pomyślnego rozwoju zarówno branży jako całości, jak i każdego z jej uczestników jest znajomość aspektów technicznych,cechy i ramy prawne, na podstawie których korzystanie z elektronicznych środków płatniczych i przekazów pieniężnych. Zrozumienie wszystkich niuansów gwarantuje bezpieczeństwo środków finansowych użytkownika i poprawność przelewów.
